사기로 인한 손실이 전자상거래와 온라인 결제를 계속 괴롭히고 있으며, Juniper Research는 가맹점 손실에 대한 최신 통계를 발표했습니다. 행동 생체 인식 기술은 2025년의 주요 트렌드로 지목되며, Mastercard는 Open Banking과 Unzer의 결제 게이트웨이를 통해 생체 인식을 포함한 기존 은행 인증 방식을 더 많은 가맹점에 도입하고 있습니다. 영국의 새로운 결제 전략은 Open Banking, 강력한 고객 인증(SCA), 디지털 신원을 결합하여 사기를 방지하는 데 초점을 맞추고 있습니다.

전자상거래, 480억 달러 손실 후 행동 생체 인식 기술로 전환

전자상거래 가맹점들은 고객의 불편을 우려해 엄격한 고객 확인(KYC) 요구 사항 도입을 피하는 경향이 있습니다. 그러나 온라인 사기가 증가하고 있습니다. Juniper Research에 따르면, 2023년 글로벌 전자상거래 가맹점들은 사기로 인해 480억 달러 이상의 손실을 입었으며, 이는 전년도 대비 16% 증가한 수치입니다.

사기를 방지하기 위한 핵심 기술 중 하나는 생체 인식 확인, 특히 얼굴 인식 기술입니다. 전자상거래 플랫폼은 생체 인식을 eID 문서와 결합하여 사용해야 한다고 회사는 2024-2025 전자상거래 사기 방지 보고서에서 강조했습니다.

Juniper Research는 2025년에 핀테크와 결제 분야에서 “극적인 변화”가 일어날 것으로 예상하고 있습니다.

현재 가장 흔히 사용되는 생체 인증 형태는 얼굴 생체 인식이지만, 연구소는 내년에 행동 생체 인식 기술이 더 널리 보급될 것으로 예측하고 있습니다. 행동 생체 인식은 사용자 행동을 추적하여 지속적인 인증을 가능하게 하는 수동 신원 확인 방법입니다.

또한 2025년에 기대되는 또 다른 변화는 사기 방지와 신원 확인을 자동화하고 개선하기 위한 AI의 개발입니다.

회사는 핀테크 및 결제 트렌드 톱 10 보고서에서 “2025년에는 사기 방지에 AI가 네트워크 및 시스템 수준에서 더 광범위하게 활용되어, 채널에 구애받지 않고 거래를 분석하고 주요 손실이 발생하기 전에 패턴을 감지할 것”이라고 전망했습니다.

마지막으로, 규제 기관이 Apple의 NFC 결제 생태계를 개방하도록 압박할 가능성도 있습니다. 이는 Samsung이나 Google의 디지털 지갑이 iPhone에서 채택될 수 있음을 의미합니다.

Mastercard, Unzer 전자상거래 결제 최소화

베를린에 본사를 둔 결제 회사 Unzer는 독일, 오스트리아, 덴마크에서 전자상거래 결제를 제공하기 위해 Mastercard의 Open Banking 솔루션에 의존할 것입니다.

Mastercard의 Open Banking은 모든 은행 계좌 보유자가 기존 은행 인증 프로세스(생체 인증 포함)를 통해 가맹점에게 직접 디지털 결제를 빠르게 수행할 수 있도록 합니다. 이결제 대기업은 최근 안전한 거래 토큰화와 생체 인증을 결합하여 2030년까지 온라인 쇼핑을 혁신할 계획을 발표했습니다.

Unzer는 유럽 전역 85,000개 이상의 가맹점에 온라인 구매 및 매장 내 모바일 POS 시스템을 제공합니다.

영국 결제 전략, 디지털 사기 해결에 초점

영국 정부는 현재의 규제 혼란을 해결하고 결제 인프라를 강화하기 위한 국가 결제 비전을 발표했습니다. Open Banking, 디지털 신원, 사기 방지 등이 이 문서의 주요 내용으로, 11월에 공개되었습니다.

영국은 Open Finance 분야의 세계적 리더가 되기 위해 상업적 모델 수립이 중요하다고 강조하고 있습니다. 전자상거래를 위한 Open Banking 기반 계좌 간 결제가 중단기 전략적 우선순위가 될 것입니다.

문서에 따르면, 디지털 신원은 많은 산업에서 이점을 제공할 수 있습니다. 데이터 사용 및 접근 법안(Data Use and Access Bill)은 의무적인 디지털 신원 시스템을 생성하지 않으면서 디지털 인증 서비스의 기반을 마련할 것입니다.

사기 방지를 개선하기 위해 정부는 2017 결제 서비스 규정(Payment Services Regulations 2017)에 포함된 강력한 고객 인증(SCA) 관련 규정을 폐기할 계획입니다. 이를 통해 금융감독청(FCA)이 기술 표준의 일부를 규칙에 통합할 수 있도록 하여 사기 방지에 더 유연성을 제공할 것입니다.

국가 결제 비전(National Payments Vision)은 Joe Garner가 이끄는 2023년 결제 미래 검토(Future of Payments Review 2023)에 대한 대응으로, 비전을 달성하기 위해 재무부가 의장을 맡는 고위급 공동 기관 그룹인 결제 비전 실행 위원회(Payments Vision Delivery Committee)를 설립할 예정입니다.