디지털 지갑은 전 세계에서 온라인, 오프라인 및 국경 간 결제를 변화시키며, 호주에서는 규제 변경 요구를 촉발하고 태국에서는 공공 혜택 제공 방식을 현대화하고 있습니다. 또한, 디지털 지갑은 오픈 뱅킹 및 오픈 파이낸스를 가능하게 하는 데 활용될 수 있으며, 토니 블레어 재단의 한 기사에서는 영국이 이를 실현할 수 있는 기회를 강조하고 있습니다.

결제 규제, 디지털 지갑 제공업체까지 포함해야 한다고 주장하는 호주 은행들

호주 은행들은 정부에 디지털 지갑을 활용한 결제가 국가의 규제 체계 내에서 이루어 질 수 있도록 관련 법안을 통과시킬 것을 촉구하고 있다.

호주은행협회(ABA)의 발표에 따르면, 호주 국민들은 매월 모바일 지갑을 통해 5억 건의 거래로 200억 호주달러 규모의 결제를 진행하고 있으며, 이에 따라 모든 결제 생태계 참여자들이 호주중앙은행(RBA)의 감독을 받아야 한다고 주장했다.

ABA의 CEO인 안나 블라이(Anna Bligh)는 “결제 시스템은 빠르게 발전해왔지만, 관련 규제는 지난 25년간 전혀 업데이트되지 않았다”고 지적했다.

그녀는 ABA가 요구하는 개혁이 “1200일 이상 전에 이미 식별되었으며”, 현재 2024년 재무법 개정안(Treasury Laws Amendment (Miscellaneous Measures) Bill 2024)의 일부로 논의되고 있다고 밝혔다. 또한, 해당 법안이 “이번 회기 내에 통과될 수 있다”고 덧붙였다.

블라이는 “모바일 지갑이 호주의 결제 시스템에서 중요한 역할을 차지하고 있는 만큼, 글로벌 기술 기업들도 결제 시스템의 다른 참여자들과 동일한 감독과 소비자 보호법의 적용을 받아야 한다”며 공정한 규제 필요성을 강조했다.

한편, 호주 은행들은 정부의 신뢰 교환 시스템(Trust Exchange, TEx)을 활용해 신원 확인을 수행하고 디지털 신분증을 수용하는 방안을 검토하고 있다.

이스라엘 및 국경 간 거래에서 디지털 지갑 사용 증가

전 세계적으로 동일한 추세가 나타나고 있으며, 아메리칸 익스프레스 이스라엘(American Express Israel)은 2023년부터 2024년까지 이스라엘 내 디지털 지갑 거래량이 58% 증가했다고 보고했다. 예루살렘 포스트(The Jerusalem Post)에 따르면, 디지털 지갑이 전체 거래량에서 차지하는 비중은 1년 만에 38%에서 26%로 감소했으며, 온라인 거래의 증가 폭은 더욱 컸다.

결제 및 모바일 카드 관련 전문 매체인 Payments Cards & Mobile의 최신 보고서에 따르면, 디지털 지갑은 국경 간 결제를 위한 가장 인기 있는 결제 수단으로 자리 잡았다. 디지털 지갑이 국경 간 거래를 어떻게 변화시키고 있는가(How Digital Wallets Are Transforming Cross-Border Transactions) 보고서는 국제 거래의 42.1%가 디지털 지갑을 통해 이루어진다고 분석했다. 이는 두 번째로 인기 있는 결제 수단인 송금 서비스(16.8%)와 세 번째로 인기 있는 은행 계좌(14.8%)를 합친 비율보다 높은 수치다.

보고서에 따르면, 디지털 지갑을 이용한 거래는 전신 송금보다 훨씬 빠르며, 은행 계좌가 없는 사람들도 이용할 수 있고, 은행 송금보다 수수료가 낮다는 장점이 있다. 다만, 상호 운용성 문제, 규제 및 인프라 제약이 확산에 걸림돌이 될 수 있지만, 보고서 저자들은 앞으로 디지털 지갑의 지배력이 더욱 강화될 것으로 전망했다.

태국 복지 프로그램, 3단계 진입 예정

방콕 포스트(The Bangkok Post)에 따르면, 태국은 디지털 지갑 프로그램의 세 번째 단계에 돌입할 준비를 하고 있으며, 이번 단계에서는 실제로 디지털 지갑을 활용한 지급이 이루어질 예정이다.

해당 프로그램의 등록은 지난해 7월 처음 시작되었다. 1단계에서는 복지 및 장애 지원금이 지급되었으며, 2단계에서는 노인 대상 사회 지원금이 제공되었다. 방콕 포스트는 이 두 단계를 통해 약 1,750만 명이 혜택을 받았다고 보도했다. 이 과정에서 자금은 파오 탕(Pao Tang) 앱을 통해 지급되었다.

할당된 지원금의 99% 이상이 목표한 수혜자들에게 전달되었다.

정부는 2025년 2분기 동안 탕 랏(Tang Rat) 또는 탕 랏(Thang Rath) 앱에 등록된 나머지 대상자들에게 지원금을 배포할 계획이며, 이를 위해 개방형 디지털 지갑 결제 시스템을 도입할 예정이다.

이 결제 시스템은 태국 전역의 금융 기관과 연결되며, 현재 테스트 단계에 있다. 디지털 지갑은 아직 개발 중이며, 현금 인출 기능은 지원하지 않는다.

블레어 연구소, 영국의 디지털 지갑이 금융 및 부동산 거래 혁신 가능성 제시

토니 블레어 글로벌 변화 연구소(The Tony Blair Institute for Global Change)에 따르면, 영국의 오픈 뱅킹(Open Banking) 성공 사례는 오픈 금융(Open Finance), 오픈 에너지(Open Energy), 오픈 부동산(Open Property) 개혁을 통해 국내 경제를 최대 270억 파운드까지 성장시킬 잠재력이 있음을 보여준다.

이 연구소의 알렉산더 로사드(Alexander Losad)는 데이터(사용 및 접근) 법안(Data (Use and Access) Bill)이 영국 정부가 개방형 데이터 정책을 경제의 다른 분야로 확장할 수 있는 권한을 부여한다고 설명했다.

로사드는 “오픈 금융(Open Finance)은 저축, 투자, 주택담보대출 및 연금 데이터를 공유하도록 확장할 것”이라며, “이를 통해 금융 포용성과 투명성이 향상되고, 핀테크(FinTech) 혁신의 또 다른 물결이 촉진될 것”이라고 말했다.

스마트 데이터(Smart Data)는 또한 주택 구매 과정에서 중복 검사를 줄이고, 거래가 시작되었지만 완료되지 않는 사례를 감소시키며, 투명성을 높이고 사기를 줄이는 데 도움을 줄 수 있다.

로사드는 최근 발표된 Gov.uk 디지털 지갑 및 앱이 개방형 데이터 교환을 위한 도구로 활용될 수 있다고 지적했다.

그러나 그는 이 기회의 혜택을 극대화하려면 신속하고 전략적인 조치가 필요하다고 강조했다.