작성자: Joel R. McConvey
보도일자: 2024년 12월 17일
출처: Biometricupdate.com


트렌드를 예측하는 계절이 돌아왔습니다. 2024년이 저물어가며, 결제 기업들은 2025년에 생체 인증, 디지털 신원, 비접촉 결제, 패스키, 지갑 등에서 어떤 변화가 일어날지에 대한 예측을 내놓고 있습니다.

디지털 신원, 비접촉 결제, AI, 마스터카드의 2025년 주요 트렌드 선정

마스터카드가 2025년 이후를 위한 10대 결제 트렌드를 소개한 새로운 블로그 글에서는 기술 혁신과 도입의 “선순환”이 매일 더 많은 사람들을 디지털 경제로 이끌며 온라인 거래에 대한 신뢰에 대한 수요를 촉진하고 있다고 설명합니다.

“기술이 그 어느 때보다 빠르게 결합하며 역량을 정교화하고, 새로운 사용 사례를 창출하며, 심지어 새로운 비즈니스 모델까지 만들어내고 있습니다.”라고 마스터카드 글로벌 커뮤니케이션 디렉터인 비키 하이먼이 글에서 밝혔습니다.

토큰화, 생체 인증, 디지털 지갑은 모두 가까운 미래의 디지털 경제가 어떤 모습을 보일지 보여주는 큰 그림의 일부로 등장하고 있습니다.

‘AI로 AI에 맞서라’ 업계의 새로운 슬로건으로 부상

늘 그렇듯 AI가 주목을 독차지하고 있습니다. 특히 AI로 AI에 맞서는 접근 방식은 사이버 보안 및 사기 방지 제공업체들 사이에서 빠르게 하나의 트렌드이자 관용구로 자리 잡고 있습니다.

2025년 생성형 AI와 딥페이크로 인한 사기와 사이버 범죄 피해액이 약 10조 달러에 이를 것으로 예상되는 가운데, 비키 하이먼은 “이 무기는 또한 도구가 될 수 있다”며 “기업들이 AI 모델을 훈련시켜 실시간으로 위협을 예측하고 무력화하고 있다”고 설명합니다.

마스터카드의 트렌드 목록에서 4위를 차지한 항목은 “디지털 신원의 온디맨드화”입니다. 하이먼은 아직 초기 단계에 있는 글로벌 디지털 신원 생태계의 주요 동력으로 생체 인증, 패스키, 머신러닝을 언급했습니다.

“신뢰할 수 있는 신원은 디지털 경제의 기반이며, 사람들이 언제, 어디서, 어떻게든 완전한 신뢰 속에서 상호작용할 수 있게 합니다. 생체 인증, 머신러닝, 신원 인사이트는 이미 고객 여정 전반에 걸쳐 인증을 혁신적으로 강화하고 있습니다.” 정부 서비스, 의료 및 교육 분야의 활용 사례는 디지털 신원이 가진 변혁적 잠재력을 보여줍니다.

2025년에 패스키 채택이 가속화될 것이라고 언급하며, 하이먼은 패스키 기술과 생체 인증 사이의 강력한 연관성을 분명히 하면서 패스키를 “대부분 사용자의 생체 인증으로 작동하는 비밀번호 없는 인증”이라고 정의했습니다.

‘물리적 지갑은 빠르게 박물관 유물이 되어가고 있다’

패스키는 토큰화, 블록체인, 디지털 신원 지갑과 함께 암호화 무대에서 주목받고 있습니다. “블록체인 기술을 통한 자산의 토큰화는 모든 경제 활동을 디지털화하고 최적화할 수 있습니다.”라는 설명과 함께, 마스터 카드는 “2025년에는 블록체인 기술이 속도, 보안, 효율성을 향상시킬 것이라고 믿어도 좋다”고 강조했습니다.

하지만 가장 대중적인 관심을 받는 제품은 디지털 지갑으로, 이는 디지털 포용성을 촉진하는 핵심 요소입니다. “개발도상국과 신흥 시장에서 디지털 지갑은 점점 은행 계좌의 역할을 대신하며 소비자와 기업의 대다수를 포용하고 있습니다.”

“디지털 지갑은 결제, 신원, 로열티, 심지어 의료 서비스까지 통합하는 포괄적인 플랫폼으로 계속 발전할 것입니다. 사람들의 일상생활을 지원하는 필수적인 방식으로 자리 잡을 것이며, 선두 주자는 직관적이고 상호 운용 가능한 생태계를 구축하는 이들이 될 것입니다.”

기타 트렌드로는 협업 및 상호 운용성, 비접촉 및 실시간 결제, 소규모 기업을 위한 대규모 기술 도구의 접근성 확대 등이 포함됩니다.

딜로이트가 선보이는 ‘AI 대 AI: 속편’

2024년 말의 주목할 만한 트렌드 중 하나는 2025년에도 AI가 주요 트렌드로 자리 잡을 것이라는 기업들의 예측입니다. 딜로이트는 결제의 미래를 형성할 트렌드를 전망하며 “AI 기반 사기 모델이 소비자의 디지털 신원과 개인화된 소비 인사이트를 더 잘 반영하도록 확장되어 점점 복잡해지는 사기를 효과적으로 방지할 것”이라고 내다봤습니다.

첫 문단에서는 흔히 들을 수 있는 요점을 짚습니다. “AI는 사기 영역의 양쪽에서 두드러진 활용 사례를 가지고 있습니다. 사기꾼들의 AI 기반 사기와 금융 기관의 AI 기반 방어(탐지 및 예방)입니다.”

“생성형 AI(GenAI)의 발전은 금융 기관이 사기 탐지를 개선하고 오탐(false positive)을 줄이도록 지원해 원활한 고객 경험을 제공하고 결제 손실을 최소화할 수 있게 합니다.” 디지털 신원에 관해서는 “각 고객의 디지털 신원의 무결성과 정확성이 사기 탐지 및 예방 개선의 핵심”이라고 강조했습니다.

비자, 패스키에 주목하다

금융 트렌드의 흐름에서 뒤처지지 않기 위해 비자는 결제 및 사기 환경의 변화에 따라 “패스키로의 전환”을 추진하고 있다고 밝혔습니다. 프런티어 엔터프라이즈(Frontier Enterprise)의 보도에 따르면, 비자는 2025년까지 전자상거래 규모가 “무려 7조 3천억 달러”에 이를 것으로 예측하며, 이로 인해 “더 정교한 사이버 범죄 활동”이 늘어날 가능성을 경고했습니다.

따라서 생체 인증 패스키가 제공하는 사기 방지, 인증 및 보안 향상이 필수적이라는 설명입니다. 비자는 Visa Payment Passkey의 주요 기능으로 체크아웃 과정에서의 마찰 감소, 강력한 규정 준수, 그리고 “강력한 사기 방지 조치를 구현하면서도 최적의 고객 경험을 제공하는 섬세한 균형”을 강조하고 있습니다.

“2025년, 주요 은행들도 패스키를 도입할 것” – FIDO의 앤드류 시키어

이러한 큰 변화의 기반에는 패스워드 없는 인증을 선도하는 FIDO Alliance가 있습니다. FIDO의 전무 이사인 앤드류 시키어는 Finextra Research와의 영상 인터뷰에서 2025년에 대한 자신의 견해를 밝혔습니다.

시키어는 패스워드의 종말이 약 15년 동안 지연되고 있다고 언급하면서도, 패스키의 등장이 “패스워드에 대한 의존을 없애는 데 있어 큰 진전을 이루고 있다”고 평가했습니다.

그는 결제 대기업들에 비해 은행들은 패스키 도입에 다소 더딘 모습을 보였지만, “2025년에는 전 세계 주요 은행들이 패스키를 도입해 사용자들이 비밀번호 없이 계정에 로그인하고 접근할 수 있도록 할 것이라고 확신한다”고 말했습니다.