작성자: Jimmy Roussel
보도일자: 2025년 3월 31일
출처: Biometricupdate.com


IDScan.net의 모든 소매 고객을 대상으로 한 신원 확인을 통해 처리된 리스크 데이터를 기준으로, 2024년 12월 이후 소매업계의 신원 도용(ID 사기)은 22.7% 증가한 것으로 나타났다. 이는 가장 탄탄한 소매 브랜드들까지도 위협하고 있다. ID 사기의 위협은 상시 존재하며, 사기범들이 가짜 신원을 계속해서 정교하게 고도화함에 따라 방어 체계의 취약점을 끊임없이 탐색하고 있다. ID 사기 시도 빈도가 높아짐에 따라, 매출을 보호하고, 재고 손실(shrinkage)을 줄이며, 소중한 고객을 안전하게 지키기 위해, 소매업체들이 이용 가능한 사기 방지 솔루션을 더 이상 외면해서는 안 되는 시점이 되었다.

소매업체 ID 사기의 유형

소매업체들은 가짜 및 합성 신분증(fake and synthetic IDs)으로 인한 위협에 점점 더 많이 직면하고 있으며, 이는 차지백(chargebacks), 벌금, 상품 절도로 이어진다. 사기 수법이 다양화되고 정교해질수록, 준비되지 않은 기업들은 더욱 취약해진다. 특히, 반품 사기(return fraud)와 가짜 신분을 통한 거래는 재무적·평판적 측면 모두에서 가장 큰 리스크를 안고 있다.

반품 사기(return fraud)는 다양한 형태로 나타나며, 그 궁극적인 목적은 대가를 지불하지 않고 상품이나 서비스, 또는 그에 상응하는 현금을 취득하는 것이다. 보통 개인이 자기 자신이나 지인들을 위해 반품 사기를 시도하지만, 조직적인 범죄 집단의 경우, 이를 통해 훔친 상품을 유통(fencing)하기도 한다. 반품 사기를 효과적으로 막으면, 매출 안정성이 확보되고, 재고 손실(shrinkage)이 줄어들며, 정상 고객에게 일관되고 만족스러운 쇼핑 경험을 제공할 수 있다.

대표적인 반품 사기 유형은 다음과 같다:

• 영수증 사기(receipt fraud): 영수증을 위조하거나 도난 또는 조작해 상품을 반품
• 도난 상품: 매장에서 훔친 물품을 반품
• 워드로빙(wardrobing): 상품을 구입한 후 사용하고 반품
• 가격 바꾸기(price switching): 저렴한 중고품을 원래 상품으로 속여 반품
• 허위 손상 주장: 상품이 손상되었거나 불만족스럽다고 주장해 환불 또는 교환
• BOPIS(온라인 구매 후 매장 수령): 온라인에서 구매했다고 주장하며 영수증 없이 오프라인 매장에 반품
• 상품 바꾸기(switching fraud): 가짜 상품을 진자로 둔갑시켜 환불받으려 시도

또 다른 주요 리스크는 미성년자의 연령 제한 상품 구매 시도이다. 표면적으로는 조직적인 반품 사기가 더 위협적으로 보일 수 있지만, 미성년자에게 연령 제한 제품이 판매되는 경우도 동일하거나 더 큰 혼란을 초래할 수 있다.

가짜 신분증이 소매업체의 방어망을 뚫었을 경우, 그 결과는 매우 심각할 수 있다. 한 건당 벌금은 최대 2,000달러에서 시작해, 반복 시 벌칙이 점점 더 커지며, 연령 제한 제품 판매 자격 박탈, 소송에 휘말릴 위험이 있다. 구매 이후 사고가 발생할 경우, 탄탄한 기반의 소매업체라도 휘청일 수 있다. 무단 구매에 따른 평판 손상과 경제적 피해는 결코 가볍게 여길 수 없으며, 반드시 방지해야 한다.

반품 사기 대응 전략

반품 사기를 방지하는 핵심 시스템은 신원 확인(ID verification)에 기반을 둔다. 고객과 그들의 반품 이력을 파악하는 것은 반품이 정당한지 혹은 사기성 있는지를 판별할 수 있는 가장 확실한 방법이다. 이러한 인사이트를 확보한 소매업체는 사기 시도를 원천 차단할 수 있는 예방 효과를 누릴 수 있다.

신원 확인(ID verification)은 반품 카운터나 계산대에서 진행되며, 소매업체가 데이터 보호법을 준수하면서도 반품 고객을 추적할 수 있도록 돕는다. 고객 정보는 시스템에 자동 입력되며, 이를 통해 맥락화·정렬된 데이터가 제공되어, 반품 시점에서 사기를 실시간으로 판별할 수 있다.

이러한 시스템은 다른 매장 간 정보 공유도 가능하게 하여, 프랜차이즈 내 취약점을 줄여준다. 또한, 신분증 기반의 신원 인증 시스템은 POS(Point of Sale) 시스템에 매끄럽게 통합될 수 있으며, 고객 경험에 마찰 없이 사기 방지 기능을 추가할 수 있다. 통합 이후에는 단순히 신분증을 스캔하는 것만으로도 확인이 가능해, 간편하면서도 강력한 사기 대응 체계가 구축된다.

연령 제한 상품의 미성년자 구매 방지

미성년자가 연령 제한 상품을 구매하려는 경우, 반품 사기와 같은 방식으로 추적하기 어렵다. 모든 미성년 고객의 신분증을 확인하는 것은 현실적이지 않으며, 고객 경험을 해칠 수 있다. 물론, 보안 전문가가 특정 인물을 식별할 수 있는 시스템을 갖추고 있는 경우도 있지만, 가짜 신분증의 보편성으로 인해 이름, 나이, 발급 주가 다른 다양한 위조 신분증을 쉽게 소지할 수 있어, 재범자를 추적하는 일은 매우 어렵다.

소매업체가 우려하는 또 다른 문제는 AI로 생성된 가짜 신분증 이미지가 다크웹에서 단돈 5달러에 거래되고 있다는 점이다. 그러나 현재 기준으로, AI 생성 신분증은 99.6%의 성공률로 적발 가능하다. 그럼에도 불구하고, AI 기술은 계속 발전할 것이며, 미성년자는 최신 위조 기술을 손쉽게 입수할 수 있기 때문에 보다 정교한 방지책이 필요하다.

미성년자의 연령 제한 제품 구매를 막고 이에 따른 재정적 손실 및 평판 리스크를 방지하려면 두 가지가 핵심이다:

1. 직원 교육 강화
2. 정밀한 신원 인증 스캐너의 일관된 사용

영국의 Challenge25 (또는 Think25) 제도는 연령 제한 상품에 대한 첫 번째 방어선이다. 비록 완벽한 시스템은 아니지만, 매끄러운 신원 확인 과정을 유도하고 매장 곳곳에 안내되어 고객 인식을 높이며, 자연스러운 체크아웃 환경을 조성한다.

직원이 Challenge25 정책을 충실히 따를 경우, 물리적 신원 확인 스캐너가 나머지를 처리할 수 있다. 이 방식의 적발률은 95% 이상으로, 극소수의 정교한 위조 신분증만이 시스템을 통과할 수 있다. 단, 모든 신원 인증 솔루션이 동일한 수준은 아니며, 최신 기술을 반영하여 문서의 모든 세부 요소를 검사할 수 있는 시스템을 갖춘 신뢰할 수 있는 공급업체를 선택하는 것이 중요하다. 지속적인 업데이트와 새로운 위조 방식에 대한 대응력 또한 선택 기준의 핵심 요소가 되어야 한다.

사례: Rouses 슈퍼마켓

미국에서 가장 규모가 큰 독립 식료품점 중 하나이자 가장 빠르게 성장하는 가족 소유 기업 중 하나인 Rouses Markets는 반품 사기(return fraud)를 매출에 가장 큰 위협 요소 중 하나로 파악했다.

이에 따라 신원 확인(ID verification) 절차를 도입한 결과, 5개 매장에서 5주간 시범 운영한 기간 동안 반품 건수가 36% 감소했다. 같은 기간, 인근 지역의 다른 매장에서는 반품이 증가한 것으로 나타났다. 또한, 시도된 반품 중 5.7%는 매니저에 의해 거부되거나 고객이 자진 포기한 것으로 나타났다.

균형 재조정에 대한 대응

사기 방지를 소매점 직원이나 운영자의 예리한 눈에만 맡겨서는 안 됩니다. 그들은 탁월한 고객 경험을 제공하는 전문가들입니다. 반품 사기와 미성년자 구매가 소매업에 미치는 영향을 이해하고, 신원 확인 솔루션의 활용 가능성을 파악함으로써, 매출과 고객을 보호하는 데 있어 큰 진전을 이룰 수 있습니다. 소매업체들은 지금 행동해야 하며, 해결책에 대한 투자 대비 사기 관련 손실 감소 효과를 면밀히 평가해야 합니다. 그 결과에 놀라게 될 것입니다.

저자 소개

Jimmy Roussel은 미국 전역의 기술 기업 확장을 가속화하는 데 전문성을 가진 검증된 성장 전문가입니다. 그는 IDScan.net에서 핵심적인 역할을 맡아 미국 전역의 기업들이 수익을 보호하고 고객 안전을 강화할 수 있도록, 최고의 신원 확인 솔루션을 지속적으로 제공하며 사기 방지 대책을 강화하는 데 기여하고 있습니다.