디지털 결제 선호도가 증가함에 따라 최근 연구에 따르면 소비자 다섯 명 중 한 명이 온라인 신원 사기에 피해를 입은 것으로 나타났습니다.

최근 ACI 월드와이드 스피드페이 펄스 보고서에 따르면, 응답자의 18.7%가 온라인 신원 도용 피해를 입었으며, 이들 중 두 명은 자신의 이름으로 계정이 개설된 사건을 경험했다고 밝혔습니다.

보고서는 디지털 참여가 증가함에 따라 사이버 범죄자들이 온라인 거래와 신원 확인 시스템의 취약점을 이용하려는 방식이 더욱 정교해지고 있음을 시사하고 있습니다. 온라인 사기의 급증은 전세계 금융 거래에 영향을 미치는 더 넓은 추세의 일환입니다.

이와 관련하여, Secure Technology Alliance(STA)는 네트워크 토큰 인증 프레임워크와 이를 통한 사기 방지 효과에 대한 논의가 있었으며, Apple Pay가 디지털 지갑 시장에서의 지배적인 위치 덕분에 예외적으로 채택되었음을 제외하고는 상인들 사이에서의 채택이 제한적이었다고 밝혔습니다.

또한 업계 고위 지도자들이 3D Secure 프로토콜(3DS)의 초기 단계에 대한 오래된 견해를 여전히 가지고 있으며, 이를 위험하게 인식하고 현재 사용 가능한 향상된 인증 방법을 간과하고 있다는 점도 지적되었습니다.

같은 맥락에서, 상인들은 EMV 3D Secure가 이전 3DS 버전보다 적은 단계별 인증을 요구할 것이라는 기대와는 달리, 일부 발행인으로부터 단계별 인증이 증가하고 있다고 보고했습니다. American Express는 카드 비결제 거래를 보호하기 위해 작년에 자사의 3DS 기반 프로토콜에 생체 인식을 추가했습니다.

금융 규제 업데이트에 대한 요청

사기 증가와 기술 발전에 직면하여, 금융 보안에 대한 혁신적인 접근이 필요하다는 공감대가 확산되고 있습니다. 최근 포브스 기사에서 논의된 바와 같이, 다가오는 선거 시즌은 금융 혁신을 지원하는 생태계를 재고할 수 있는 기회를 제공합니다. 이 기사에서 금융기술협회(FTA) 회장 겸 CEO인 페니 리는 기술 발전을 촉진하는 동시에 소비자를 새로운 위협으로부터 보호하기 위한 견고한 규제 프레임워크를 보장하는 정책을 옹호하고 있습니다. FTA는 핀테크 기업, 규제 기관 및 기타 이해 관계자 간의 협력을 촉진하여 현재 및 미래의 결제 환경에서의 과제를 해결하는 시스템을 개발하고자 합니다.

그 예로는 금융 서비스를 포함한 다양한 분야에서 점점 더 많이 사용되고 있는 얼굴 인식 기술이 있습니다. 이 기술을 효과적으로 통합하기 위해, 포브스 보고서는 미국이 디지털 ID 표준을 수립하고 사기 방지 요구 사항을 업데이트하여 금융 시스템에 대한 접근성을 확대하고 보안을 강화하면서 마찰을 최소화할 것을 제안합니다. 이를 달성하려면 디지털 신원 문서, 검증 가능한 자격 증명 및 소비자 보호에 대한 표준을 개발하기 위해 여러 기관 간의 협력이 필요하며, 얼굴 인식 기술의 일관되고 안전한 사용을 보장해야 합니다.

또한 STA는 2025년 열릴 예정인 신원 및 결제 서밋에서 디지털 보안을 강화하기 위한 전략 구현을 장려하기 위해 전문가들을 초청하고 있습니다. 이 서밋은 안전한 결제와 신원 관리의 변화하는 과제를 다루며, 디지털 거래를 보호하기 위해 설계된 생체 인식, 토큰화 및 기타 첨단 기술과 같은 주제에 중점을 둘 예정입니다.

사기 방지 및 보안 강화

이러한 도전 과제 속에서 결제 산업은 사기 방지와 보안 강화를 목표로 한 혁신이 급증하고 있습니다. 실시간 결제와 안전한 디지털 신원 시스템이 이러한 노력의 최전선에 있습니다. 미국 결제 포럼 여름 시장 스냅샷은 자금의 즉각적인 전송을 가능하게 하고 기업과 소비자에게 자금에 대한 즉시 접근을 제공하는 실시간 결제 시스템에 대한 관심이 증가하고 있음을 강조합니다. 이 시스템들은 현금 흐름 관리를 개선하고 강화된 인증 조치를 통해 사기 위험을 줄이도록 설계되었습니다.

잭 헨리(Jack Henry)의 엘스페스 블러드굿(Elspeth Bloodgood)은 7월에 열린 포럼 회원 회의에서 기조 연설을 통해 실시간 결제의 빠른 성장과 도입을 강조하며 업계가 중요한 전환점에 서 있음을 지적했습니다. 블러드굿은 참여율과 거래량이 급격히 증가하고 있는 반면, Send와 Request for Payment와 같은 즉시 결제 방법에 대한 새로운 사용 사례를 개발하는 데 여전히 과제가 남아 있다고 언급했습니다.